信託公會宣導績優信託業大合照。（圖片來源／信託公會提供）

中華民國信託商業同業公會為加強信託中高階主管經驗與實務交流，今以「整合型全方位安養信託規畫報告書撰寫參考範本及作業流程」，與「信託業受託不動產之風險管理策略」為題舉辦研討會，金管會銀行局長童政彰致詞時期許信託業者從創新、數位、人才、普惠、永續、結盟等面向，發展全齡信託。

童政彰表示，金管會已於2024年12月31日發布「信託業務發展策略藍圖」，作為我國信託業長期發展的行動方針，以「創新、普惠、永續」為目標，透過六大策略推動信託制度與社會需求接軌，引導信託業持續強化專業與服務能量，促進信託功能在社會多元與永續發展中的深化運用。

童政彰表示，高齡者退休安養除了要準備好財產之外，更重要的是要有人提供服務。辦理信託要將信託財產移轉到受託人名下，所以民眾對受託人要有高度信賴關係，成立信託由受託人與跨業結盟提供服務。他指出，日本信託巨擘新井誠教授提到歐洲的信託有典範轉移的趨勢由高端客戶至普惠大眾，未來也期許信託業者從創新、數位、人才、普惠、永續、結盟等面向，發展全齡信託。

資產整合型安養信託 應對超高齡社會的重要解方

信託公會理事長邱月琴指出，去年信託公會於「信託業面臨超高齡社會經營策略」之研究報告中建議，我國信託業可參考日本金融廳策略，朝「信託服務便利化」與「客戶資產狀況可視化」方向發展，因此提出「資產整合安養信託」作為信託經營核心策略。

邱月琴解釋，所謂資產整合型安養信託，意指可將現金、投資、保單、不動產等不同型態的資產納入同一信託架構，依委託人需求整合不同功能性服務，不僅延長退休金使用年限，也能使資金運用更有效率。

今年公會委託專家撰擬兩份研究報告，一是「整合型全方位安養信託規劃報告書撰寫範本及流程」，作為業者提供客戶資產整合建議時的依循架構；二是「信託業受託不動產風險管理策略」，協助業者降低承作不動產信託的風險與疑慮，使資產整合型信託更能落實推動。

數位、永續、深耕、普及 信託業四大面向需升級

邱月琴表示，要推動資產整合安養信託，信託業仍需在四大面向強化能量。首先，建置便捷的信託數位系統是關鍵基礎建設，信託公會與聯合信用卡中心合作建置之跨行「信託資訊傳輸平台」正在發展中，未來信託帳戶支付將可像刷信用卡一樣便利。

其次，信託可廣泛應用於退休金準備、都更危老、綠能環境保護、公益服務等，對社會價值深具貢獻，是非常值得永續推行的工具；第三，信託業需深化跨產業合作，惟透過異業結盟開發更多創新商品與服務模式；最後信託應成為一般大眾都負擔得起、用得到的服務，使信託真正成為普惠金融的實踐工具。

研討會也邀請展騰國際法律事務所主持律師馬傲秋擔任講師，分享整合型全方位安以信託規劃報告書撰寫參考範本、相關作業流程等研究成果，包含如何分析客戶資訊並提出建議，以及與長照機構、人力仲介、社福團體、不動產管理、資產傳承等異業合作分析。

信託公會也同步舉行「信託業合作創新及推廣信託績優機構團體」，表彰業者在推動信託業務的努力與成果。此外，信託公會今年規畫「村里辦信託宣導行腳計畫」與「方舟啟航計畫」，針對村里辦民眾與弱勢女性、新住民、原住民與其他弱勢等族群舉辦信託宣導活動，有26家辦理安養信託的信託業熱情參與，合力完成446場、15,430人次，大幅超出原本目標場次人次，因此，也特別表揚十家宣導績優信託業者。

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