女力崛起!業者推婦女保險、安養信託 守住健康與財富享受慢老

女力崛起!業者推婦女保險、安養信託 守住健康與財富享受慢老
2021/03/09
作者/專欄

隨著國際婦女節的到來,女性健康、理財、保險等相關議題也再度受到關注,金管會提醒女性消費者可評估自身需求投保婦女保險,而國泰世華銀行則是建議55歲以上的熟齡女性「55理財法」,結合信託守住人生下半場。

根據內政部統計,2020年55歲以上的單身人口數已超過252萬人,其中逾168萬人為女性,且55歲以上女性每5位就有2位單身,寫下新高紀錄,也讓「單身理財」成為網路熱門話題。國泰世華銀行副總經理張經理表示,檢視2020年客戶投資行為數據也可發現,55到70歲以上女性客戶進行「定期定額」投資的人數,相較前一年成長逾3成,顯見這一階段的女性客戶對理財重視程度的提升。

善用信託循序達成投資目標 為老後財務和生活加道安全鎖

尤其近年來國人平均餘命已突破80歲,代表退休後至少需要準備15年的現金流。針對55歲以上、偏好穩健理財的單身世代,國泰世華銀行建議可結合理財、信託雙管齊下,建立股債各半的投資配置,預先為退休生活做好財務規劃。

若55歲時已經累積到足夠的資產,則需要慎重思考「一個人的財產安全」,此時善用信託機制就是個一舉兩得的好方法,且在金管會推動「信託2.0」的效應下,安養信託的諮詢熱度也增加不少。國泰世華銀行實務案例中,10年前就曾協助任職於北部某科技公司的高階主管,將買賣房屋所得的500萬元設立安養信託,並約定以定期定額方式投資平衡型基金,今年屆齡退休後,該客戶信託帳戶內的金額已經累積至1000萬元。國泰世華銀行指出,未來一旦需要用錢,都將由銀行依照客戶「自主決定」的條件直接撥付,例如醫療費、定期給付養護中心費用等。

金管會鼓勵女性消費者可評估自身需求投保婦女保險

金融監督管理委員會則是提醒婦女同胞們在忙碌於家庭及職場之餘,別忘了定期檢視自身保險保障缺口,除了投保一般人壽、傷害、健康或年金保險外,亦可適時投保專屬女性之保險商品,給自己更完善的照顧。

目前市場上推出相關的婦女保險商品與一般的醫療保險不同之處,在於該類商品保障範圍涵蓋女性特有或常見的疾病,例如:紅斑性狼瘡、乳房重建手術、懷孕期間特定的併發症、特定婦科手術、類風濕性關節炎等,各家公司設計之保險商品內容不同,婦女同胞們可視自身需求選擇投保。

由於該類保險商品內容多元,金管會提醒消費者投保前除應確實瞭解保障內容與給付條件、疾病定義、投保年齡限制、除外責任的範圍、等待期間的天數等外,亦應針對該類保險特性,瞭解有無家族病史、能否負擔保費等,充分暸解欲投保之保險商品內容後,慎選最適合自己的保險商品,並在投保前確實瞭解保障內容與給付條件、除外責任的範圍、等待期間的天數等,以避免日後衍生爭議。

不論性別或單身與否,做好保險規畫、妥善理財並善用信託機制圈住財富,優雅獨立享受慢老,活出自在退休生活。